Lisäsuoritusvelvollisuus velkajärjestelyssä 2026
Velkajärjestelyssä maksukykysi arvioidaan maksuohjelman alkaessa – mutta mitä jos tulosi nousevat ohjelman aikana? Lisäsuoritusvelvollisuus tarkoittaa, että osa ylimääräisistä tuloista menee velkojille. Tässä oppaassa käymme läpi lisäsuorituksen säännöt ja käytännön.
Mikä on lisäsuoritusvelvollisuus?
Lisäsuoritusvelvollisuus tarkoittaa, että jos tulosi nousevat maksuohjelman aikana, sinun on maksettava osa ylimääräisistä tuloista velkojille.
Tarkoitus:
- Velkojat saavat enemmän, jos maksukykysi paranee
- Estää hyötymisen velkajärjestelystä, jos tulot nousevat merkittävästi
- Tasapuolisuus velallisen ja velkojien välillä
Milloin lisäsuoritusvelvollisuus syntyy?
Lisäsuoritusvelvollisuus syntyy, kun tulosi nousevat merkittävästi maksuohjelmassa arvioitua korkeammiksi.
Tuloraja
Tulojen on noustava vähintään 2 000 € vuodessa maksuohjelmassa arvioitua korkeammiksi, jotta lisäsuoritusvelvollisuus syntyy.
Jos tulosi nousevat alle 2 000 €/vuosi, et ole velvollinen maksamaan lisää.
Mitä tuloja seurataan?
- Palkkatulot
- Eläkkeet
- Vuokratulot
- Pääomatulot (osingot, korot)
- Perintö tai lahja (yli tietyn rajan)
- Veronpalautus
- Lottovoitto tai muu satunnainen tulo
Miten lisäsuoritus lasketaan?
Säännöllisten tulojen nousu
Jos tulosi nousevat pysyvästi:
Lisäsuoritus = (Uudet tulot – Maksuohjelman tulot – 2 000 €) × 50 %
Esimerkki:
- Maksuohjelman tulot: 2 000 €/kk = 24 000 €/vuosi
- Uudet tulot: 2 500 €/kk = 30 000 €/vuosi
- Nousu: 30 000 € – 24 000 € = 6 000 €/vuosi
- Yli rajan: 6 000 € – 2 000 € = 4 000 €
- Lisäsuoritus: 4 000 € × 50 % = 2 000 €/vuosi
Kertaluonteiset tulot
Perintö, lahja, lottovoitto ym. kertatulot käsitellään erikseen:
Perintö ja lahja:
- Yli 1 000 € menevä osuus velkojille
- Alle 1 000 € saat pitää
Veronpalautus:
- Voi kuulua lisäsuoritukseen
- Arvioidaan tapauskohtaisesti
Käytännön esimerkkejä
Esimerkki 1: Palkankorotus
Sait 200 €/kk palkankorotuksen:
- Vuotuinen nousu: 200 € × 12 = 2 400 €
- Yli 2 000 € rajan: 400 €
- Lisäsuoritus: 400 € × 50 % = 200 €/vuosi
Esimerkki 2: Uusi työpaikka
Vaihdoit työpaikkaa ja tulosi nousivat 500 €/kk:
- Vuotuinen nousu: 500 € × 12 = 6 000 €
- Yli rajan: 6 000 € – 2 000 € = 4 000 €
- Lisäsuoritus: 4 000 € × 50 % = 2 000 €/vuosi
Esimerkki 3: Perintö
Sait 5 000 € perinnön:
- Yli 1 000 € rajan: 5 000 € – 1 000 € = 4 000 €
- Lisäsuoritus: 4 000 € velkojille
Esimerkki 4: Pieni palkankorotus
Sait 100 €/kk korotuksen:
- Vuotuinen nousu: 100 € × 12 = 1 200 €
- Alle 2 000 € rajan: ei lisäsuoritusvelvollisuutta
Miten lisäsuoritus maksetaan?
Ilmoitusvelvollisuus
Sinun on ilmoitettava tulojen noususta velkojille tai selvittäjälle. Käytännössä:
- Ilmoita merkittävistä tulomuutoksista
- Perintö ja lahja ilmoitettava aina
- Vuosittainen tarkistus verotietojen perusteella
Maksaminen
Lisäsuoritus maksetaan yleensä:
- Vuosittain, kun tulot on tarkistettu
- Tai sovituissa erissä
- Velkojille suhteessa heidän saataviinsa
Mitä jos et ilmoita?
Jos et ilmoita tulojen noususta:
- Velkojat voivat vaatia lisäsuoritusta jälkikäteen
- Maksuohjelma voi raueta
- Velat voivat palautua ennalleen
Ole rehellinen – velkajärjestely perustuu luottamukseen.
Poikkeukset lisäsuoritusvelvollisuuteen
Tilapäinen tulojen nousu
Jos tulonousu on selvästi tilapäinen (esim. ylityöt yhden kuukauden ajan), lisäsuoritusvelvollisuutta ei välttämättä synny.
Menot nousevat samalla
Jos tulosi nousevat mutta myös välttämättömät menosi kasvavat (esim. sairaus, lapsen syntymä), lisäsuoritusta voidaan sovitella.
Vähäinen omaisuus
Pieni perintö tai lahja (alle 1 000 €) ei aiheuta lisäsuoritusvelvollisuutta.
Lisäsuoritus ja maksuohjelman muuttaminen
Jos tulosi nousevat pysyvästi ja merkittävästi, maksuohjelmaa voidaan muuttaa:
Vapaaehtoisesti:
- Voit hakea maksuohjelman muutosta
- Uusi maksuohjelma vastaa uutta maksukykyäsi
Velkojan hakemuksesta:
- Velkoja voi vaatia maksuohjelman muuttamista
- Jos tulojen nousu on olennainen
Usein kysytyt kysymykset
Seuraako joku tulojani? Verohallinnon tiedot ovat velkojien saatavilla. Vuosittainen verotus paljastaa tulojen muutokset.
Voinko kieltäytyä palkankorotuksesta välttääkseni lisäsuorituksen? Ei kannata. Lisäsuoritus on vain 50 % tulojen noususta – sinulle jää silti puolet.
Mitä jos saan perinnön maksuohjelman lopussa? Perintö kuuluu lisäsuoritusvelvollisuuteen koko maksuohjelman ajan.
Voiko lisäsuorituksen maksaa kerralla? Kyllä, jos haluat. Voit myös maksaa erissä.
Miten veronpalautus käsitellään? Veronpalautus voi kuulua lisäsuoritukseen, erityisesti jos se on suuri. Pienet veronpalautukset (joitakin satoja euroja) eivät yleensä aiheuta toimia.
Yhteenveto
Lisäsuoritusvelvollisuus tarkoittaa, että maksuohjelman aikana nousseista tuloista osa menee velkojille. Tuloraja on 2 000 €/vuosi – alle tämän ei tarvitse maksaa. Ylimenevästä osasta puolet menee velkojille. Perinnöstä ja lahjasta velkojille menee yli 1 000 € ylittävä osuus. Ilmoita tulomuutoksista rehellisesti – velkajärjestely perustuu luottamukseen, ja vilpillisyys voi johtaa ohjelman raukeamiseen.
—
Hyödyllisiä linkkejä:
→ Ulosottolaskuri – Laske paljonko palkastasi ulosmitataan
→ Vapaakuukausilaskuri – Selvitä oikeutesi vapaakuukausiin
→ Velkajärjestelyn maksuvara-laskuri – Laske velkajärjestelyn maksut
→ Velkalaskuri – Laske kuinka kauan velkojen maksaminen kestää
→ Akordin suunnittelulaskuri – Vapaaehtoinen velkasovinto