Ulosotto-opas · Kuuleminen

Ulosottoselvitys 2026 – mitä siinä kysytään?

Ulosottoselvitys on virallinen kuuleminen, jossa ulosottotarkastaja selvittää velallisen taloudellisen tilanteen. Se voi etukäteen jännittää, mutta pelättävää ei todellisuudessa ole – kunhan olet rehellinen. Tässä oppaassa käymme läpi, mitä selvityksessä tapahtuu ja miten siihen kannattaa valmistautua.

Mikä on ulosottoselvitys?

Mikä on ulosottoselvitys? Ulosottoselvitys on ulosoton toimenpide, jossa velallisen on annettava tietoja taloudellisesta tilanteestaan. Sitä säätelee ulosottokaaren 3 luku, ja kyse on lakisääteisestä velvollisuudesta – siitä ei voi kieltäytyä.

Kun pohdit, mikä on ulosottoselvitys, sen tarkoitus auttaa hahmottamaan kokonaisuutta. Selvityksellä pyritään:

• kartoittamaan velallisen tulot ja varallisuus
• löytämään ulosmittauskelpoista omaisuutta
• selvittämään, onko omaisuutta siirretty muille
• arvioimaan velallisen maksukyky

Selvitys tehdään yleensä silloin, kun ulosotto ei saa riittävästi tietoa rekistereistä tai epäilee, että velallisella on ilmoittamattomia varoja.

Miksi selvitys ylipäätään tehdään?

Ulosotto saa suuren osan tiedoista suoraan rekistereistä – esimerkiksi palkka- ja eläketulot sekä verotiedot. Selvitykseen turvaudutaan silloin, kun pelkät rekisteritiedot eivät riitä antamaan kokonaiskuvaa velallisen taloudesta.

Taustalla voi olla esimerkiksi epäily ilmoittamattomista varoista, velallisen tilanteen muuttuminen tai velkojan pyyntö tehostaa perintää. Tavoite on aina sama: löytää ulosmittauskelpoista omaisuutta ja varmistaa, ettei varoja ole tahallaan siirretty perinnän ulottumattomiin.

Kuinka usein ulosottoselvitys tehdään?

Kuinka usein ulosottoselvitys tehdään? Kiinteää aikaväliä ei ole – selvitys toimitetaan tarvittaessa. Tyypillisiä tilanteita ovat:

• uusi asia tulee ulosottoon eikä tietoja löydy rekisteristä
• velallinen on aiemmin todettu varattomaksi ja tilannetta tarkistetaan uudelleen
• epäillään varojen piilottelua
• velallisen tilanne on muuttunut (uusi työ, perintö, omaisuuden myynti)
• velkoja erikseen pyytää tehostettua perintää

Käytännössä se, kuinka usein ulosottoselvitys tehdään, riippuu tilanteesta. Jos olet palkkatyössä ja tulosi näkyvät selkeästi rekistereistä, selvitystä ei välttämättä tehdä koskaan. Jos tilanne on epäselvä tai vaihtuva, selvityksiä voidaan tehdä useammin.

Miten ulosottoselvitys tehdään?

Miten ulosottoselvitys tehdään? Se voidaan toimittaa kolmella tavalla:

• Puhelimitse: yleisin tapa. Ulosottotarkastaja soittaa ja käy kysymykset läpi puhelimessa.
• Kirjallisesti: saat lomakkeen, jonka täytät ja palautat.
• Henkilökohtaisesti: sinut kutsutaan henkilökohtaisesti ulosottovirastoon. Tämä tapa koskee yleensä monimutkaisempia ja epäselvempiä tilanteita.

Riippumatta siitä, miten ulosottoselvitys tehdään, saat kutsun etukäteen: kutsu on annettava viimeistään kaksi päivää ennen selvitystä, joten ehdit valmistautua ja hankkia asiakirjat. Selvitys ei myöskään saa lain mukaan kestää yhtäjaksoisesti yli kuutta tuntia kerrallaan.

Mitä ulosottoselvityksessä kysytään?

Mitä ulosottoselvityksessä kysytään? Ulosottotarkastaja käy läpi taloudellisen tilanteesi kattavasti. Kysyttävät asiat jakautuvat seuraaviin ryhmiin.

Tulot

• palkkatulot ja työnantaja
• eläkkeet ja etuudet
• vuokratulot ja pääomatulot
• sivutulot ja keikkatyöt sekä ulkomaiset tulot

Pankkitilit

• kaikki suomalaiset pankkitilit ja niiden saldot
• ulkomaiset pankki- ja maksupalvelutilit (Revolut, N26, PayPal ym.)

Omaisuus

• kiinteistöt ja asunnot
• ajoneuvot (autot, moottoripyörät, veneet)
• osakkeet ja sijoitukset
• arvoesineet (korut, taide, keräilyesineet) ja säästö- tai sijoitusvakuutukset

Velat ja perhesuhteet

• muut velat kuin ulosotossa olevat, lainat läheisiltä ja maksamattomat laskut
• puoliso ja puolison tulot, huollettavat lapset sekä asumismuoto

Omaisuuden muutokset

• oletko myynyt tai lahjoittanut omaisuutta viime vuosina?
• oletko siirtänyt omaisuutta läheisille tai saanut perintöä?

Ulkomaiset tilit on aina ilmoitettava

Yksi yleisimmistä väärinkäsityksistä on, että ulkomaiset pankki- ja maksupalvelutilit voisi jättää kertomatta. Näin ei ole: kun mietit, mitä ulosottoselvityksessä kysytään, myös Revolut, N26, Wise ja PayPal kuuluvat kerrottaviin tileihin.

Tilit eivät myöskään ole näkymättömiä. Verottaja saa tiedot ulkomaisista tileistä kansainvälisellä tietojenvaihdolla, ja tilisiirrot suomalaiselta tililtä ulkomaiselle palvelulle näkyvät tiliotteella. Lue lisää aiheesta oppaasta ulosotto ja ulkomaiset pankkipalvelut.

Totuusvelvollisuus on ehdoton

Selvityksessä on ehdoton totuusvelvollisuus. Sinun on vastattava kaikkiin kysymyksiin totuudenmukaisesti, etkä saa salata varojasi. Mitä et saa tehdä:

• valehdella tuloista tai omaisuudesta
• jättää kertomatta ulkomaisia tilejä
• salata omaisuuden siirtoja läheisille
• antaa muutoin harhaanjohtavia tietoja viranomaiselle

Mitä tapahtuu, jos valehtelee?

Jos ulosottotarkastaja huomaa, että olet antanut vääriä tietoja, seuraukset voivat olla sekä käytännöllisiä että oikeudellisia:

Välittömät seuraukset

• selvitys tehdään uudelleen tarkemmin
• omaisuutta etsitään aktiivisemmin
• asia voi siirtyä erikoisperintään

Oikeudelliset seuraukset

• rikosilmoitus velallisen petoksesta
• mahdollinen syyte ja tuomio sekä merkintä rikosrekisteriin
• valehtelu voi myös estää velkajärjestelyn saamisen

Esimerkki: henkilö salasi 5 000 euron ulkomaisen tilin selvityksessä. Ulosotto huomasi säännölliset siirrot tiliotteelta. Tuloksena tilin varat ulosmitattiin, henkilö sai sakot velallisen petoksesta ja velkajärjestelyhakemus hylättiin.

Selvitys ja erikoisperintä

Jos selvityksessä paljastuu monimutkaisia järjestelyjä tai epäily varojen piilottelusta, asia voidaan siirtää erikoisperintään. Erikoisperinnässä tutkitaan tavallista tarkemmin esimerkiksi omaisuuden siirtoja ja yritysjärjestelyjä.

Erikoisperintä on tehostettu ulosoton menettely, jossa viranomaisella on käytössään tavanomaista enemmän aikaa ja erityisosaamista vaativien tapausten selvittämiseen. Tähän ei kuitenkaan ole syytä, jos taloudellinen tilanne on kerrottu rehellisesti ja avoimesti.

Pöytäkirja ja pakkokeinot

Selvityksen kysymyksistä ja vastauksista pidetään pöytäkirjaa, joka annetaan velalliselle tarkistettavaksi. Allekirjoituksellaan velallinen vahvistaa antamiensa tietojen oikeellisuuden, ja valmis pöytäkirja on salassa pidettävä asiakirja.

Jos velallinen ei saavu selvitykseen tai kieltäytyy antamasta tietoja, ulosottotarkastajalla on käytössään pakkokeinoja. Velallinen voidaan velvoittaa saapumaan noutamisen tai uhkasakon uhalla, ja tarvittaessa ulosotto voi pyytää virka-apua poliisilta. Yhteistyö ja rehellisyys on siis aina selvästi velallisen oma etu.

Ulosottoselvitys ja perheenjäsenet

Selvityksessä kysytään myös perhesuhteista, koska ne vaikuttavat ulosmittauksen määrään. Huollettavat lapset ja elatusvelvollisuudet kasvattavat suojaosuutta, eli sitä summaa, joka tuloista on aina jätettävä velalliselle.

Tärkeää on kuitenkin muistaa, ettei puoliso vastaa toisen puolison veloista – puolison tulot vaikuttavat vain suojaosuuden laskentaan tietyissä tilanteissa. Ulosotto voi lisäksi pyytää tietoja sivullisilta, kuten työnantajalta tai pankilta, jos se on täytäntöönpanon kannalta tarpeen.

Ulosottoselvitys yritykselle

Jos olet yrittäjä tai yrityksesi on ulosotossa, selvitys on laajempi. Tällöin käydään läpi sekä yrityksen että yrittäjän tiedot:

• Yrityksen tiedot: yhtiömuoto ja omistussuhteet, liikevaihto ja tulos, pankkitilit, omaisuus sekä saatavat ja velat.
• Yrittäjän ja yrityksen suhde: palkka ja osingot, lainat yritykseltä, yrityksen käyttämä omaisuus sekä takaukset ja vastuut.

Yrityksen selvitys on monimutkaisempi, ja siihen kannattaa valmistautua huolellisesti. Kirjanpitäjä voi auttaa merkittävästi tarvittavien tietojen kokoamisessa ja jäsentämisessä.

Mitä selvityksen jälkeen tapahtuu?

Kun pöytäkirja on käyty läpi ja allekirjoitettu, ulosotto käyttää annettuja tietoja täytäntöönpanon mitoittamiseen. Jos ulosmittauskelpoista tuloa tai omaisuutta löytyy, ulosmittaus kohdistetaan siihen lain mukaisesti.

Jos velallisella ei ole ulosmitattavaa, ulosotto voi antaa varattomuuteen perustuvan estetodistuksen. Monessa tilanteessa on myös mahdollista sopia maksusuunnitelmasta, jolloin velkaa lyhennetään säännöllisesti ilman suoraa palkan ulosmittausta.

Miten valmistautua ulosottoselvitykseen?

Hyvä valmistautuminen helpottaa selvitystä huomattavasti:

1. Kokoa asiakirjat valmiiksi: palkkakuitit tai eläkepäätös, viimeisen kuukauden tiliotteet, verotuspäätös, vakuutuskirjat ja ajoneuvojen rekisteriotteet.
2. Listaa omaisuus: pankkitilit ja saldot, ajoneuvot sekä arvokkaat esineet.
3. Muista ulkomaiset tilit: Revolut, N26, Wise, PayPal – kaikki on kerrottava.
4. Mieti omaisuuden muutokset: oletko myynyt tai lahjoittanut jotain, milloin ja kenelle?
5. Ole ajoissa: henkilökohtaisessa selvityksessä saavu ajoissa, puhelinselvityksessä ole tavoitettavissa ja vastaa sovittuna aikana.

Yhteistyö kannattaa aina

Selvitys ei ole vastakkainasettelu vaan tilaisuus antaa oikea kuva taloudellisesta tilanteestasi. Avoimuus ja yhteistyöhalu helpottavat asiointia ja voivat avata mahdollisuuksia esimerkiksi maksusuunnitelmaan.

Jos taloudellinen tilanteesi on tiukka, kannattaa kertoa siitä rehellisesti. Ulosotto ei voi periä enempää kuin laki sallii, ja suojaosuus turvaa välttämättömät menot. Rehellisyys on siis paitsi lakisääteinen velvollisuus myös käytännössä velallisen oma etu.

Voiko selvitykseen valmistautua liikaa?

Moni jännittää selvitystä turhaan ja miettii, miten vastauksia kannattaisi "muotoilla". Tällaista pohdintaa ei tarvita: ainoa oikea tapa valmistautua on koota asiakirjat ja kertoa asiat sellaisina kuin ne ovat.

Oikeutesi ulosottoselvityksessä

Velallisella on selvityksessä myös oikeuksia:

• Oikeus valmistautua: saat tiedon selvityksestä etukäteen.
• Oikeus tulkkiin: jos et puhu suomea, voit pyytää tulkin.
• Oikeus asiamieheen: voit käyttää avustajaa, esimerkiksi velkaneuvojaa.
• Oikeus saada kopio: voit pyytää kopion selvityspöytäkirjasta.
• Valitusoikeus: jos olet tyytymätön ulosoton toimiin, voit valittaa.

Yleisimmät virheet selvityksessä

Useimmat ongelmat syntyvät huolimattomuudesta tai vääristä oletuksista. Tavallisimpia virheitä ovat:

• ulkomaisen tilin unohtaminen tai tahallinen salaaminen
• omaisuuden arvon vähättely tai sivutulojen kertomatta jättäminen
• läheisille tehtyjen merkittävien omaisuuden siirtojen salaaminen
• selvitykseen valmistautumatta jättäminen

Nämä virheet voivat johtaa rikosepäilyyn tai ainakin uuteen, tarkempaan selvitykseen. Kun valmistaudut huolellisesti ja kerrot kaiken rehellisesti, vältät nämä turhat ongelmat kokonaan.

Usein kysytyt kysymykset

• Voiko ulosottoselvityksestä kieltäytyä? Ei – kyse on lakisääteisestä velvollisuudesta. Kieltäytyminen voi johtaa noutamiseen tai uhkasakkoon.
• Pitääkö ulkomaiset tilit ilmoittaa? Kyllä – kaikki pankki- ja maksupalvelutilit, myös Revolut, N26 ja PayPal, on kerrottava.
• Kuinka kauan selvitys kestää? Se ei saa kestää yhtäjaksoisesti yli kuutta tuntia.
• Saanko avustajan mukaan? Kyllä – voit käyttää esimerkiksi velkaneuvojaa tai muuta asiamiestä.
• Mitä tapahtuu, jos kerron kaiken rehellisesti? Silloin ei ole mitään pelättävää – rehellisyys on aina velallisen etu.

Selvitys ja velkajärjestely

Rehellisesti annettu selvitys on tärkeä myös tulevaisuuden kannalta. Jos haet myöhemmin yksityishenkilön velkajärjestelyä, edellytyksenä on, ettet ole antanut ulosotolle vääriä tietoja tai salannut varojasi.

Väärät tiedot voivat siis estää velkajärjestelyn saamisen ja sulkea pois yhden tärkeimmistä keinoista päästä eroon veloista. Tämänkin vuoksi rehellisyys kannattaa alusta alkaen.

Yhteenveto

Ulosottoselvitys on virallinen kuuleminen, jossa kerrot taloudellisesta tilanteestasi. Se perustuu ulosottokaaren 3 lukuun, ja totuusvelvollisuus on ehdoton – väärien tietojen antaminen on rikos. Selvitystä ei tehdä säännöllisesti vaan tarvittaessa.

Tärkeintä koko prosessissa on rehellisyys ja huolellinen valmistautuminen etukäteen. Kun kerrot kaikki tulot, omaisuuden ja pankkitilit – myös ulkomaiset – ja kokoat asiakirjat valmiiksi, selvitys sujuu ongelmitta. Sinulla on myös oikeus avustajaan ja valmistautumisaikaan, joten pelättävää ei ole.