Ulosotto-opas · 2026

Mitä ulosotto ei voi viedä? Suojatut tulot ja omaisuus

Ulosotto voi tuntua pelottavalta – mielikuva on, että kaikki viedään. Todellisuudessa laki suojaa monia tuloja ja omaisuutta ulosmittaukselta. Käydään läpi, mitä ulosotto ei voi viedä ja mihin sinulla on aina oikeus.

Ulosmittauskelvottomat tulot – näitä ei ulosmitata

Osa tuloista on ulosmittauskelvottomia eli niitä ei voi ulosmitata lainkaan. Nämä etuudet on myönnetty määrättyyn tarkoitukseen, joten niitä ei myöskään lasketa mukaan tulopohjaan, josta ulosmitattava määrä lasketaan. Seuraavat ulosmittauskelvottomat tulot jäävät kokonaan sinulle:

Miksi tietyt tulot ovat suojattuja?

Ulosmittauskelvottomat tulot on suojattu siksi, että ne on myönnetty määrättyyn tarkoitukseen – esimerkiksi lapsen elatukseen, asumiseen tai välttämättömään toimeentuloon. Ulosottokaaressa on erilliset ulosmittauskiellot näille avustuksille ja korvauksille. Koska tuki on tarkoitettu tiettyyn tarpeeseen, sitä ei voi ulosmitata eikä laskea mukaan tulopohjaan, jonka perusteella muista tuloista ulosmitattava määrä lasketaan.

Tämä on keskeinen osa sitä, mitä ulosotto ei voi viedä: perustoimeentuloa turvaavia etuuksia ei käytetä velkojen maksuun.

Osittain suojatut tulot – suojaosuus jää aina

Palkka, eläke ja palkan sijaan maksettavat toimeentuloetuudet ovat ulosmittauskelpoisia, mutta niistä ulosmitataan vain suojaosuuden ylittävä osa. Sinulle jää siis aina vähintään suojaosuus.

• Palkka ja eläke – ulosmitataan suojaosuuden ylittävältä osalta. Suojaosuus on 33,03 €/päivä eli noin 990,90 €/kk yksin asuvalle (2026).
• Ansiosidonnainen päiväraha – ulosmitataan suojaosuuden ylittävältä osalta. Työttömän yleistukea (joka korvasi työmarkkinatuen ja peruspäivärahan 1.5.2026) ei sen sijaan saa ulosmitata.
• Sairauspäiväraha – ulosmitataan kuten palkka, suojaosuuden ylittävältä osalta. Kelan kuntoutusraha sen sijaan on ulosmittauskelvoton.

Suojaosuus kasvaa, jos sinulla on elatuksen varassa olevia. Jokainen huollettava lisää suojaosuutta 9,65 €/päivä eli noin 289,50 €/kk, joten esimerkiksi kahden lapsen huoltajalla suojaosuus on selvästi korkeampi.

Suojattu omaisuus ulosotossa – näitä ei myydä

Ulosotossa ei voida ulosmitata kaikkea omaisuutta. Suojattu omaisuus ulosotossa perustuu erottamisetuun, joka turvaa välttämättömän koti-irtaimiston ja henkilökohtaiset tavarat. Seuraava suojattu omaisuus ulosotossa jää sinulle:

• Tavallinen koti-irtaimisto – huonekalut, kodinkoneet, vuodevaatteet ja astiat. Ulosotto ei vie sänkyäsi, jääkaappiasi tai ruokapöytääsi.
• Henkilökohtaiset tavarat – vaatteet, hygieniatarvikkeet ja henkilökohtaiset esineet.
• Työvälineet – elinkeinon harjoittamiseen tarvittavat työkalut ja laitteet kohtuulliseen määrään asti.
• Lasten tavarat – lasten vaatteet, lelut ja opiskelutarvikkeet.
• Lemmikkieläimet – tavalliset lemmikit (koira, kissa) ovat yleensä suojattuja. Arvokkaita eläimiä voidaan poikkeuksellisesti ulosmitata.

Mitä ei lueta tavalliseksi koti-irtaimistoksi?

Arvokas tai ylellinen omaisuus ei kuulu erottamisedun piiriin ja voidaan ulosmitata:

• arvokkaat taulut ja taide-esineet
• antiikkihuonekalut
• arvokas elektroniikka (useampi televisio, pelikonsolit)
• arvoesineet, kuten kalliit kellot ja korut
• toinen auto

Puolison ja avopuolison omaisuus

Ulosotto kohdistuu vain velallisen omaan omaisuuteen – puolison tai avopuolison omaisuutta ei ulosmitata velallisen veloista. Tämäkin on osa sitä, mitä ulosotto ei voi viedä: läheisen omat varat ja tavarat eivät ole vastuussa sinun veloistasi.

Yhteisessä kodissa olevan irtaimen omaisuuden osalta laissa on omistusolettama, jonka mukaan tavarat voidaan olettaa puolisoiden yhteisesti omistamiksi. Puoliso voi kuitenkin osoittaa oman omistuksensa esimerkiksi kuiteilla, kauppakirjoilla tai muilla todisteilla, jolloin hänen omaisuutensa jää ulosmittauksen ulkopuolelle. Selkeä dokumentaatio kannattaa siis säilyttää.

Pankkitilin suoja

Pankkitilillä olevat varat ovat ulosoton ensisijaista kohdetta, mutta tietty määrä on aina suojattu erottamisedun nojalla:

Suoja koskee ensisijaisesti palkan tai eläkkeen maksutiliä. Suojatut etuudet (esimerkiksi asumistuki) säilyvät tilillä ulosmittauskelvottomina maksukuukauden ajan, kunhan ne eivät sekoitu muihin varoihin. Säilytä siis tiliote, josta etuuden alkuperä näkyy.

Asunnon suoja

Vakituinen asunto nauttii erityissuojaa ulosotossa:

• Asunto ulosmitataan viimeisenä – ensin tulot, sitten muu omaisuus, ja vasta viimeisenä vakituinen asunto.
• Kohtuusharkinta – pientä velkaa ei käytännössä peritä arvokkaan kodin pakkomyynnillä.
• Myyntisuoja – pakkomyynti vaatii erillisen päätöksen, ja sinulla on oikeus tulla kuulluksi.

Asunnon suojasta kerrotaan tarkemmin asunnon pakkomyyntiä käsittelevässä oppaassa.

Suojattu omaisuus velkajärjestelyssä

Jos velkatilanne on pysyvä eikä ulosmittaus riitä, yksityishenkilön velkajärjestely on oma menettelynsä, jossa välttämätön omaisuus ja usein myös vakituinen asunto voidaan säilyttää. Velkajärjestelyssä tuomioistuin vahvistaa maksukykyä vastaavan maksuohjelman, ja sen ulkopuolelle jäävät velat leikataan tai poistetaan.

Velkajärjestely on monelle tapa turvata koti ja perustoimeentulo velkaongelmista huolimatta. Sen edellytyksenä on pysyvä maksukyvyttömyys, ja hakemiseen saa apua maksuttomasta talous- ja velkaneuvonnasta.

Erityiskorvaukset ja vahingonkorvaukset

Tietyt korvaukset ovat ulosmittauskelvottomia, koska ne on tarkoitettu korvaamaan henkilökohtaista haittaa tai määrättyä kustannusta:

• Henkilövahinkokorvaukset – kivusta ja särystä maksetut korvaukset ovat suojattuja.
• Pysyvän haitan korvaukset – pysyvästä vammasta maksettu korvaus on ulosmittauskelvoton.
• Hautausavustus – hautauskustannuksiin tarkoitettu avustus on suojattu.
• Eräät vakuutuskorvaukset – henkilövakuutuksista maksetut korvaukset voivat olla suojattuja.

Esimerkki: mitä jää käteen?

Otetaan esimerkki siitä, mitä ulosotto ei voi viedä käytännössä. Maijalla on 1 600 €/kk nettopalkka, hän saa 300 €/kk yleistä asumistukea ja asuu tavallisesti kalustetussa vuokra-asunnossa.

• Asumistuki (300 €) on ulosmittauskelvoton eikä sitä lasketa tulopohjaan – se jää kokonaan Maijalle.
• Palkasta ulosmitataan vain suojaosuuden ylittävä osa: (1 600 € − 990,90 €) × 2/3 ≈ 406 €.
• Koti-irtaimisto (sänky, jääkaappi, pöytä) kuuluu erottamisetuun – sitä ei ulosmitata.

Maijalle jää siis palkasta noin 1 194 € ja lisäksi 300 € asumistukea eli yhteensä noin 1 494 € kuukaudessa – ja koti säilyy kalustettuna. Esimerkki näyttää, että vaikka osa palkasta ulosmitataan, suojaosuus, suojatut etuudet ja välttämätön koti-irtaimisto turvaavat arjen jatkumisen.

Mitä ulosotto voi viedä?

Selkeyden vuoksi lista siitä, mitä ulosotto yleensä ulosmittaa, kun edellä mainitut suojat on huomioitu:

• palkan ja eläkkeen suojaosuuden ylittävä osa
• veronpalautukset (ulosmitataan kokonaisuudessaan)
• pankkitilillä oleva suojaosuuden ylittävä raha
• auto, ellei se ole välttämätön työssäkäyntiin
• arvopaperit, osakkeet ja muut sijoitukset
• kiinteistöt ja asunnot (viimeisenä)
• arvokas irtaimisto

Veronpalautus – yllättävä poikkeus

Yksi yleinen yllätys: veronpalautus ulosmitataan kokonaisuudessaan, vaikka se olisi kertynyt palkasta, josta on jo pidätetty ulosmittaus, tai jopa ulosmittauskiellon alaisesta tulosta. Veronpalautus katsotaan velallisen säästöksi, eikä siihen sovelleta suojaosuutta.

Jos siis odotat veronpalautusta ja sinulla on velkaa ulosotossa, varaudu siihen, että palautus menee suoraan velkojen lyhennykseen.

Erottamisedun hakeminen

Jos ulosottotarkastaja aikoo ulosmitata omaisuutta, joka mielestäsi kuuluu erottamisedun piiriin, voit:

1. ilmoittaa asiasta ulosottotarkastajalle
2. selittää, miksi omaisuus on välttämätön
3. pyytää erottamisetupäätöstä
4. valittaa päätöksestä tarvittaessa käräjäoikeuteen

Ulosottotarkastaja tekee aina tapauskohtaisen harkinnan, joten perustelut ja todisteet kannattaa esittää selkeästi.

Jos suojattua omaisuutta on jo ulosmitattu

Jos sinulta on jo ulosmitattu jotain, mikä kuuluu suojan piiriin, älä jää odottamaan. Ota ensin yhteyttä ulosottotarkastajaan ja pyydä itseoikaisua – ulosottotarkastaja voi korjata selvän virheen itse.

Jos virhettä ei korjata, voit tehdä ulosottovalituksen käräjäoikeuteen. Valitus on tehtävä yleensä kolmen viikon kuluessa päätöksen tiedoksisaannista. Apua valitukseen saat maksuttomasta talous- ja velkaneuvonnasta.

Käytännön vinkit

Näillä käytännön toimilla varmistat, että sinulle kuuluva suoja myös toteutuu:

• Tunne oikeutesi – tiedä, mitä ei saa ulosmitata.
• Ilmoita ulosottotarkastajalle, jos suojattua omaisuutta tai tuloa ulosmitataan.
• Säilytä kuitit ja tiliotteet – niillä todistat omaisuuden välttämättömyyden ja etuuksien alkuperän.
• Erottele tuet – pidä suojatut etuudet erillään muista varoista, jos mahdollista.
• Käytä ulosottolaskuria – laske etukäteen, paljonko tuloistasi jää sinulle.

Usein kysytyt kysymykset

Kooste: mitä ulosotto ei voi viedä

Ulosotto ei voi viedä kaikkea. Monet sosiaalietuudet, kuten toimeentulotuki, lapsilisä, asumistuki ja opintoraha, ovat täysin suojattuja. Tavallinen koti-irtaimisto, henkilökohtaiset tavarat ja välttämättömät työvälineet ovat niin ikään suojattuja, ja palkasta sekä eläkkeestä jää aina suojaosuus. Pankkitilillä säilyy 1,5-kertainen suojaosuus kuukauden ajan.

Muista kuitenkin, että omaishoidon tuen hoitopalkkio on ulosmitattavissa (Kelan kuntoutusraha sen sijaan on suojattu). Jos uskot, että sinulta on ulosmitattu suojattua omaisuutta tai tuloa, ota yhteyttä ulosottotarkastajaan tai hae muutosta päätökseen. Maksutonta apua tilanteen selvittämiseen ja oikeuksiesi puolustamiseen saat talous- ja velkaneuvonnasta – avun pyytäminen ajoissa kannattaa aina.