Yrityksen velkasaneeraus

Yrityksen velkasaneeraus – Yrityssaneeraus pähkinänkuoressa

Kun yrityksen velat uhkaavat kaataa toiminnan, yrityssaneeraus voi olla pelastus. Se on vaihtoehto konkurssille – tapa järjestellä velat uudelleen ja jatkaa toimintaa. Tässä oppaassa käymme läpi, miten yrityssaneeraus toimii ja kenelle se sopii.

Mikä on yrityssaneeraus?

Yrityssaneeraus on tuomioistuimen valvoma menettely, jossa elinkelpoisen yrityksen velat järjestellään uudelleen. Tavoitteena on tervehdyttää yrityksen talous niin, että toiminta voi jatkua.

Saneerauksessa velat voidaan:

• Leikata (velkojat saavat vain osan saatavistaan)
• Aikatauluttaa uudelleen (pidempi maksuaika)
• Muuttaa vakuudettomiksi

Yrityssaneeraus eroaa konkurssista siinä, että yritys jatkaa toimintaansa. Konkurssissa yritys lopetetaan ja omaisuus myydään velkojille.

Kenelle yrityssaneeraus sopii?

Yrityssaneeraukseen voi hakeutua:

• Osakeyhtiö (Oy)
• Kommandiittiyhtiö (Ky)
• Avoin yhtiö (Ay)
• Osuuskunta
• Yksityinen elinkeinonharjoittaja (toiminimi)

Saneeraus sopii yritykselle, joka on elinkelpoinen mutta velkaantunut. Yrityksen pitää pystyä osoittamaan, että toiminta on kannattavaa, jos velat saadaan järjesteltyä.

Yrityssaneerauksen edellytykset

Saneeraukseen pääsemiseksi yrityksen pitää täyttää tietyt kriteerit:

1. Maksukyvyttömyys tai sen uhka Yritys ei pysty maksamaan velkojaan tai on vaarassa joutua maksukyvyttömäksi.

2. Elinkelpoisuus Yritystoiminta on perustaltaan kannattavaa. Saneeraus ei ole tarkoitettu pelastamaan toivottomia tapauksia.

3. Ei esteitä Saneeraukselle on esteitä, kuten:

• Yritys on jo konkurssissa
• Kirjanpito on oleellisesti puutteellinen
• Yrittäjä on syyllistynyt talousrikokseen

4. Velkojien etu Saneerauksen pitää olla velkojille parempi vaihtoehto kuin konkurssi.

Miten yrityssaneeraus etenee?

Vaihe 1: Hakemus

Saneeraushakemus jätetään käräjäoikeuteen. Hakemuksen voi tehdä:

• Yritys itse
• Velkoja
• Todennäköinen velkoja

Hakemukseen liitetään selvitys yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja saneerauksen edellytyksistä.

Vaihe 2: Saneerausmenettelyn aloittaminen

Käräjäoikeus päättää, aloitetaanko menettely. Jos edellytykset täyttyvät, tuomioistuin:

• Määrää selvittäjän (yleensä asianajaja)
• Asettaa maksu- ja perintäkiellon
• Ilmoittaa velkojille

Maksu- ja perintäkielto tarkoittaa, että velkojat eivät voi periä saneerausvelkoja menettelyn aikana.

Vaihe 3: Saneerausohjelma

Selvittäjä laatii saneerausohjelman, jossa määritellään:

• Miten velat leikataan tai järjestellään
• Mikä on maksuaikataulu
• Miten yrityksen toimintaa tervehdytetään

Velkojat äänestävät ohjelmasta. Jos riittävä enemmistö hyväksyy, käräjäoikeus vahvistaa ohjelman.

Vaihe 4: Ohjelman toteuttaminen

Yritys toteuttaa saneerausohjelmaa, joka kestää tyypillisesti 5–10 vuotta. Ohjelma-aikana yritys maksaa velkoja ohjelman mukaisesti ja toimii selvittäjän valvonnassa.

Saneerauksen vaikutukset

Velkojen leikkaus: Vakuudettomat velat leikataan usein 50–80 prosenttia. Velkojat saavat siis vain osan saatavistaan.

Maksuaika: Jäljelle jäävät velat maksetaan pidemmällä aikavälillä.

Toiminnan jatkuminen: Yritys jatkaa toimintaansa ja säilyttää työpaikat.

Sopimusten jatkuminen: Useimmat sopimukset jatkuvat, vaikka velka leikattaisiin.

Luottotiedot: Saneeraushakemus näkyy luottotiedoissa, mutta se on parempi vaihtoehto kuin konkurssi.

Kustannukset

Yrityssaneeraus ei ole ilmaista:

• Selvittäjän palkkio (tuhansia–kymmeniä tuhansia euroja)
• Oikeudenkäyntikulut
• Asiantuntijakulut

Kustannukset maksetaan yleensä yrityksen varoista menettelyn aikana.

Saneeraus vs. konkurssi

Milloin saneeraus ei onnistu?

Saneeraus voi epäonnistua, jos:

• Yritys ei ole elinkelpoinen
• Velkojat eivät hyväksy ohjelmaa
• Yritys ei noudata saneerausohjelmaa
• Taloudellinen tilanne heikkenee entisestään

Jos saneeraus epäonnistuu, seurauksena on yleensä konkurssi.

Käytännön vinkit

Hae ajoissa – mitä aikaisemmin, sitä paremmat mahdollisuudet

Käytä asiantuntijaa – saneeraushakemus vaatii osaamista

Ole realistinen – saneeraus ei pelasta toivotonta yritystä

Kommunikoi velkojille – heidän tukensa on tärkeä

Varaudu muutoksiin – saneeraus vaatii usein toiminnan tehostamista

Yhteenveto

Yrityssaneeraus on mahdollisuus pelastaa elinkelpoinen yritys konkurssilta. Se vaatii tuomioistuimen hyväksynnän, velkojien tuen ja realistisen saneerausohjelman. Onnistunut saneeraus antaa yritykselle uuden alun – velat leikataan ja toiminta voi jatkua.

Jos yrityksesi on vaikeuksissa, ota yhteyttä asiantuntijaan mahdollisimman pian. Mitä aikaisemmin saneeraukseen hakeudutaan, sitä paremmat ovat onnistumisen mahdollisuudet.

—

Tutustu myös näihin oppaisiin:

• Pikavippi ja ulosotto
• Lisäsuoritusvelvollisuus velkajärjestelyssä
• Ulosotto ja vuokravelka
• Yrittäjän velkajärjestely
• Trattamerkintä vs maksuhäiriömerkintä
• Ulosotto ja kuolinpesä
• Ulosotto ja ulkomaiset pankkipalvelut

 

Hyödyllisiä linkkejä:

→ Ulosottolaskuri – Laske paljonko palkastasi ulosmitataan
→ Vapaakuukausilaskuri – Selvitä oikeutesi vapaakuukausiin
→ Velkajärjestelyn maksuvara-laskuri – Laske velkajärjestelyn maksut
→ Velkalaskuri – Laske kuinka kauan velkojen maksaminen kestää
→ Akordin suunnittelulaskuri – Vapaaehtoinen velkasovinto

→ Ulosotto Suomessa
→ Ulosottokaari Suomessa
→ Ulosottolaitos Suomessa

Tutustu myös Nyt puhutaan ulosotosta -äänisarjaan