Perinnän eteneminen vaiheittain

Perinnän eteneminen vaiheittain – Näin velka etenee

Kun lasku jää maksamatta, alkaa perintäprosessi. Mutta miten se etenee? Tässä oppaassa käymme läpi perinnän vaiheet alusta loppuun – maksumuistutuksesta ulosottoon. Kun ymmärrät prosessin, voit toimia oikein ja välttää pahimmat seuraukset.

Perinnän vaiheet yhteenvetona

Vaihe 1: Lasku erääntyy

Kaikki alkaa maksamattomasta laskusta. Kun eräpäivä menee ohi:

• Viivästyskorko alkaa kertyä
• Velkojalla on oikeus periä saatavaansa
• Sinulla on vielä täysi mahdollisuus maksaa

Mitä tehdä: Maksa lasku tai ota yhteyttä laskuttajaan ja pyydä maksuaikaa.

Vaihe 2: Maksumuistutus (7–14 päivää eräpäivästä)

Velkoja lähettää maksumuistutuksen:

• Yleensä 1–2 muistutusta
• Pieni muistutusmaksu (max 5 €)
• Varoitus perinnän siirtymisestä

Mitä tehdä: Maksa heti tai sovi maksusuunnitelmasta velkojan kanssa.

Tärkeää: Tässä vaiheessa voit vielä välttää perintäkulut sopimalla suoraan velkojan kanssa.

Vaihe 3: Perintäkirje (30–60 päivää eräpäivästä)

Velka siirtyy perintätoimistolle:

• Perintäkulut lisätään (21–50 €)
• Viivästyskorot jatkuvat
• 1–3 perintäkirjettä

Mitä tehdä: Ota yhteyttä perintätoimistoon ja tee maksusuunnitelma.

Muista: Perintäkirje EI aiheuta maksuhäiriömerkintää. Sinulla on vielä aikaa toimia.

Vaihe 4: Oikeudellinen perintä (2–6 kuukautta eräpäivästä)

Jos et maksa etkä sovi, velka siirtyy oikeudelliseen perintään:

Haastehakemus

Velkoja hakee käräjäoikeudelta maksutuomion. Saat haasteen, jossa:

• Kerrotaan velasta
• Pyydetään vastaamaan (riitauttamaan tai myöntämään)
• Annetaan määräaika

Vastaatko haasteeseen?

• Jos velka on oikein: Älä riitauta turhaan – se lisää kuluja
• Jos velka on virheellinen: Riitauta ja perustele

Tärkeää: Vaikka et vastaa, tuomio tulee. Vastaamatta jättäminen ei estä mitään.

Vaihe 5: Maksutuomio – Tässä tulee maksuhäiriömerkintä

Käräjäoikeus antaa yksipuolisen tuomion:

• Velka vahvistetaan
• Oikeudenkäyntikulut lisätään (usein 80–200 €)
• Maksuhäiriömerkintä rekisteröidään

Tämä on käännekohta. Maksutuomion jälkeen:

• Luottotiedot menevät
• Velka voidaan siirtää ulosottoon
• Merkintä näkyy 2–3 vuotta

Mitä voit vielä tehdä: Maksa velka – merkintä poistuu kuukauden kuluttua maksusta.

Vaihe 6: Ulosotto

Velkoja hakee saatavaansa ulosottoon:

Vireilletuloilmoitus

Saat ilmoituksen, että velka on tullut ulosottoon.

Maksusuunnitelma tai maksukielto

• Voit tehdä maksusuunnitelman → työnantaja ei saa tietää
• Tai maksukielto lähetetään työnantajalle → automaattinen pidätys

Ulosmittaus

• Palkasta, eläkkeestä, pankkitililtä
• Suojaosuus jää aina (990,90 €/kk vuonna 2026)
• Jatkuu kunnes velka maksettu tai vanhenee

Aikataulu: Kuinka kauan prosessi kestää?

Huomio: Aikataulu vaihtelee. Jotkut velkojat toimivat nopeammin, toiset hitaammin.

Milloin kannattaa toimia?

Paras hetki: Heti kun huomaat, ettet voi maksaa laskua. Ota yhteyttä velkojaan.

Toiseksi paras: Maksumuistutusvaiheessa. Vielä ei ole perintäkuluja.

Vielä ok: Perintäkirjevaiheessa. Tee maksusuunnitelma perintätoimiston kanssa.

Viimeinen hetki: Ennen maksutuomiota. Voit vielä välttää maksuhäiriömerkinnän.

Liian myöhään: Maksutuomion jälkeen merkintä on jo tullut. Voit silti hoitaa velan ja poistaa merkinnän nopeammin.

Miten keskeyttää prosessi?

Missä tahansa vaiheessa voit:

Maksaa velan kokonaan – prosessi päättyy

Tehdä maksusuunnitelman – perintä keskeytyy sopimuksen ajaksi

Riitauttaa velan – perintä keskeytyy, kunnes riita on ratkaistu

Usein kysytyt kysymykset

Voiko perintää välttää kokonaan? Kyllä – maksa lasku eräpäivään mennessä tai sovi maksuajasta etukäteen.

Kuinka monta perintäkirjettä tulee? Yleensä 1–3, mutta laki ei määrää tarkkaa lukumäärää.

Voiko haasteen jättää huomiotta? Ei kannata. Tuomio tulee joka tapauksessa, ja menetät mahdollisuuden vaikuttaa.

Kuinka nopeasti ulosotto alkaa tuomion jälkeen? Yleensä muutaman viikon sisällä, kun velkoja on hakenut ulosottoa.

Yhteenveto

Perinnän eteneminen on selkeä prosessi: maksumuistutus → perintäkirje → oikeudellinen perintä → maksutuomio → ulosotto. Maksuhäiriömerkintä tulee vasta maksutuomiosta, joten sinulla on aikaa toimia. Paras hetki on mahdollisimman varhain – mutta myöhäänkin voit vielä vaikuttaa tilanteeseen. Tee maksusuunnitelma, niin prosessi keskeytyy.

—

Hyödyllisiä linkkejä:

→ Ulosottolaskuri – Laske paljonko palkastasi ulosmitataan
→ Vapaakuukausilaskuri – Selvitä oikeutesi vapaakuukausiin
→ Velkajärjestelyn maksuvara-laskuri – Laske velkajärjestelyn maksut
→ Velkalaskuri – Laske kuinka kauan velkojen maksaminen kestää
→ Akordin suunnittelulaskuri – Vapaaehtoinen velkasovinto

Tutustu myös Nyt puhutaan ulosotosta -äänisarjaan

Tutustu myös näihin oppaisiin:
→ Perintäkirje – Mitä tehdä kun sellainen tulee?
→ Haastehakemus – Mitä tehdä?
→ Suppea ulosotto vs normaali ulosotto – Erot selitettynä
→ Ulosoton maksusuunnitelma vs maksukielto – Kumpi kannattaa?
→ Maksukielto pankille – Miten välttää tililtä otto?
→ Maksukielto työnantajalle – Miten välttää?
→ Ulosoton järjestelmävirhe 2025–2026 – Mitä tapahtui?