Helpotukset · 2026

Ulosoton lievennykset ja lykkäykset 2026 – näin saat helpotusta

Ulosotto voi tuntua raskaalta, mutta ulosmittaukseen on mahdollista saada erilaisia helpotuksia. Ulosoton lievennykset ja lykkäykset auttavat velallista selviytymään vaikeissa elämäntilanteissa. Käydään läpi kaikki mahdolliset helpotukset ja se, miten niitä haetaan. Tärkeintä on muistaa, että helpotuksia kannattaa hakea aktiivisesti – muutamaa poikkeusta lukuun ottamatta ne eivät tule automaattisesti.

Mitä ulosoton lievennykset ja lykkäykset ovat?

Ulosoton lievennykset ja lykkäykset ovat ulosottokaaren mukaisia keinoja, joilla velallisen tilannetta voidaan helpottaa, kun maksukyky on heikentynyt tai elämäntilanne on muuttunut. Keinoja on useita: ulosmittauksen määrän rajoittaminen, ulosmittauksen lykkääminen, vapaakuukaudet ja maksusuunnitelma. Niitä voi myös yhdistää. Oikea keino riippuu siitä, onko tilanteesi tilapäinen vai pysyvä ja kuinka kauan ulosmittaus on jatkunut. Tässä oppaassa käydään jokainen keino läpi erikseen.

Ulosmittauksen määrän rajoittaminen

Ulosmittauksen määrän rajoittaminen tarkoittaa, että palkasta ulosmitataan säännönmukaista pienempi määrä. Ulosottokaaren mukaan, jos velallisen maksukyky on sairauden, työttömyyden, maksetun elatusavun tai muun erityisen syyn vuoksi olennaisesti heikentynyt, ulosmitattavaa määrää voidaan alentaa toistaiseksi tai määräajaksi.

Milloin rajoittamista voi hakea?

Terveydelliset syyt:

• pitkäaikainen sairaus ja siitä aiheutuvat kulut
• työkyvyttömyys tai osatyökyvyttömyys
• kalliit lääkitykset tai kuntoutusjakso

Taloudelliset syyt:

• työttömyys tai lomautus
• tulojen merkittävä lasku tai puolison työttömyys
• yritystoiminnan päättyminen

Perhesyyt:

• elatusvelvollisuus (alaikäiset lapset, puoliso)
• puolison sairaus tai työkyvyttömyys
• yksinhuoltajuus tai omaishoitajuus

Asumiseen liittyvät syyt:

• poikkeuksellisen korkeat asumiskustannukset
• asunnon välttämätön korjaustarve
• erityiset liikkumisesteet (esim. esteettömän asunnon tarve)

Miten rajoittaminen vaikuttaa?

Rajoittaminen voi tarkoittaa esimerkiksi ulosmitattavan osuuden pienentämistä, ulosmittauksen keskeyttämistä määräajaksi tai suojaosuuden huomioon ottamista korotettuna erityisestä syystä. Rajoitus myönnetään yleensä määräajaksi, ja sitä voi hakea uudelleen tilanteen jatkuessa.

Ulosmittauksen lykkääminen

Ulosmittauksen lykkääminen tarkoittaa, että palkan ulosmittauksen alkamista siirretään myöhemmäksi. Lykkäys on erityisen hyödyllinen tilanteessa, jossa pitkään työttömänä ollut velallinen työllistyy ja tarvitsee aikaa päästäkseen taloudellisesti jaloilleen.

Työllistymislykkäys

Työllistymislykkäys on ulosottokaaren mukainen oikeus, joka koskee pitkäaikaistyötöntä. Edellytykset ja lykkäyksen kesto määräytyvät tarkasti laissa:

• Pääsääntö: jos olet työsuhteen alkaessa saanut työttömyysetuutta vähintään 258 päivältä ja ulosmittauksesi on tulorajaulosmittaus (nettopalkka enintään kaksinkertainen suojaosuus), palkan ulosmittausta on pyynnöstäsi lykättävä. Lykkäys kestää puolet työsuhteen kestosta, kuitenkin enintään 6 kuukautta työsuhteen alkamisesta.
• Harkinnanvarainen lykkäys: jos edellytykset eivät täyty, lykkäystä voidaan myöntää harkinnanvaraisesti enintään puolet työsuhteen kestosta, ei kuitenkaan yli 4 kuukautta työsuhteen alkamisesta.
• Rajoitukset: lykkäystä ei myönnetä, jos velkojan maksunsaantioikeus vaarantuu olennaisesti tai työttömyys on kestänyt vain lyhyen ajan. Elatusavun perinnässä vaaditaan painavat syyt.

Lykkäystä haetaan omalta ulosottotarkastajalta tai sähköisesti osoitteessa asiointi.oikeus.fi/ulosotto. Lykkäys ei poista velkaa, vaan siirtää ulosmittauksen alkamista.

Esimerkki: työllistymislykkäys käytännössä

Kuvitellaan velallinen, joka on ollut työttömänä yli vuoden ja saanut työttömyysetuutta selvästi yli 258 päivältä. Hän työllistyy toistaiseksi voimassa olevaan työsuhteeseen, ja hänen nettopalkkansa jää alle kaksinkertaisen suojaosuuden (tulorajaulosmittaus).

Tällöin hänellä on oikeus pyytää työllistymislykkäystä, ja ulosmittausta on lykättävä enintään 6 kuukautta työsuhteen alkamisesta. Tämän ajan koko nettopalkka jää käyttöön, mikä auttaa maksamaan esimerkiksi vuokravakuuden, työvaatteet ja työmatkakulut. Lykkäyksen jälkeen ulosmittaus alkaa normaalisti.

Jos sama velallinen ei olisi saanut työttömyysetuutta 258 päivältä, lykkäys voitaisiin myöntää harkinnanvaraisesti enintään 4 kuukaudeksi.

Opiskelu ja ulosmittaus

Laissa ei ole erillistä opiskelulykkäystä, mutta päätoimisen opiskelijan asema on usein turvattu muuta kautta: opintotuki on ulosmittauksen ulkopuolella, joten siitä ei tehdä ulosmittausta lainkaan. Jos opiskelija saa lisäksi palkkatuloa, siihen sovelletaan suojaosuutta ja porrastettua ulosmittausta. Päätoiminen opiskelu voidaan ottaa huomioon myös maksukyvyn arvioinnissa, kun ulosmittauksen määrää harkitaan.

Ulosmittauksen keskeyttäminen

Painavasta syystä ulosmittaus voidaan myös keskeyttää määräajaksi. Keskeytys voi tulla kyseeseen esimerkiksi äkillisen sairauden, onnettomuuden tai muun yllättävän elämäntilanteen vuoksi, jolloin velallinen tarvitsee aikaa selvitäkseen tilanteesta.

Keskeytys on aina määräaikainen, ja ulosmittaus jatkuu sen päätyttyä. Keskeytystä haetaan omalta ulosottotarkastajalta, ja hakemus kannattaa perustella sekä liittää mukaan tositteet tilanteesta.

Vapaakuukaudet

Vapaakuukaudet ovat yksi tärkeimmistä helpotuksista. Vapaakuukauden aikana ulosmittausta ei tehdä lainkaan, vaan koko nettopalkka jää käyttöösi. Automaattiset vapaakuukaudet edellyttävät, että ulosmittaus on jatkunut vähintään vuoden:

• Pienituloiset (tulorajaulosmittaus, suojaosuus–2×): 3 automaattista vapaakuukautta vuodessa, ja mahdollisuus hakea neljättä.
• Tulot 2–4 × suojaosuus: 1 automaattinen vapaakuukausi vuodessa.
• Tulot yli 4 × suojaosuus: ei automaattisia vapaakuukausia, mutta vapaakuukautta voi hakea erityisestä syystä.

Automaattisten lisäksi voit hakea vapaakuukausia välttämättömiin hankintoihin (silmälasit, kodinkoneet), terveydenhoitokuluihin, korkeisiin asumiskustannuksiin tai perhejuhliin.

Maksusuunnitelma

Maksusuunnitelma on järjestely, jossa velallinen sitoutuu maksamaan tietyn summan kuukausittain suoraan ulosottoon ulosottotarkastajan kanssa sovitun aikataulun mukaan.

Maksusuunnitelman edut

• Ei maksukieltoa työnantajalle: työnantaja ei saa tietoa ulosotosta, koska maksukieltoa ei lähetetä. Tämä voi olla tärkeää, jos talousasiat vaikuttavat työtehtävissä luotettavuuteen.
• Joustavuus: maksuaikataulusta voi neuvotella ulosottotarkastajan kanssa.
• Oma kontrolli: hoidat maksut itse sen sijaan, että ne pidätettäisiin automaattisesti palkasta.

Maksusuunnitelman edellytykset

• maksujen on oltava säännöllisiä ja sovitun suuruisia
• maksumäärä vastaa suunnilleen normaalia ulosmittausta
• velallinen hoitaa suunnitelman luotettavasti

Jos maksusuunnitelma ei toteudu, ulosottotarkastaja voi lähettää maksukiellon työnantajalle.

Maksuaika ennen ulosmittausta

Ennen kuin palkan ulosmittaus alkaa, ulosotto lähettää vireilletuloilmoituksen ja maksukehotuksen. Tässä vaiheessa velan voi vielä maksaa kokonaan tai sopia maksuajasta.

Velallisen pyynnöstä ulosmittausta voidaan lykätä, jos on todennäköistä, että velka maksetaan lyhyen lisäajan kuluessa. Maksuaikaa myönnetään yleensä enintään muutamaksi kuukaudeksi. Jos maksu ei toteudu, ulosmittaus alkaa normaalisti. Maksuajasta sovitaan oman ulosottotarkastajan kanssa.

Miten helpotuksia haetaan?

Kaikki ulosoton lievennykset ja lykkäykset haetaan ulosotosta. Tavat ovat:

1. Sähköinen asiointi (suositeltu): kirjaudu osoitteessa asiointi.oikeus.fi pankkitunnuksilla ja lähetä hakemus liitteineen.
2. Puhelimitse: soita omalle ulosottotarkastajallesi tai Ulosottolaitoksen palvelunumeroon.
3. Kirjallisesti: lähetä vapaamuotoinen hakemus Ulosottolaitokselle.

Mitä hakemukseen kannattaa liittää?

• selvitys tilanteesta eli miksi haet helpotusta
• tositteet tuloista ja menoista
• lääkärintodistus (terveyssyyt)
• työsopimus (työllistymislykkäys)
• tarjoukset tai laskut (välttämättömät hankinnat)

Lievennykset ja velan korko

On hyvä muistaa, että lievennykset ja lykkäykset eivät pysäytä velan korkoa. Velalle kertyy viivästyskorkoa koko ajan, myös rajoituksen, lykkäyksen tai vapaakuukauden aikana. Tämä tarkoittaa, että helpotus pidentää velan maksuaikaa ja voi hieman kasvattaa kokonaissummaa.

Helpotusten hyöty on silti merkittävä: ne turvaavat toimeentulon ja auttavat välttämään uuden velan ottamista. Jos velkatilanne on pysyvästi raskas, kannattaa harkita velkajärjestelyä, joka voi tarjota pysyvämmän ratkaisun.

Helpotuksen kesto ja uusiminen

Useimmat helpotukset myönnetään määräajaksi:

• Rajoittaminen: määräajaksi tai toistaiseksi, niin pitkäksi aikaa kuin maksukyvyn heikennys kestää.
• Työllistymislykkäys: enintään 6 kuukautta (harkinnanvaraisesti enintään 4 kuukautta), puolet työsuhteen kestosta.
• Vapaakuukausi: yksi kalenterikuukausi kerrallaan.

Voit hakea helpotusta uudelleen määräajan päättyessä, jos tilanne ei ole muuttunut.

Milloin helpotusta ei myönnetä?

Helpotusta ei yleensä myönnetä, jos:

• peruste ei ole riittävän painava
• velallinen on antanut vääriä tietoja
• velallinen ei ole hoitanut aiempia maksusuunnitelmia
• ulosmittaus on kestänyt vasta lyhyen aikaa (koskee erityisesti automaattisia vapaakuukausia)

Näin valitset oikean helpotuksen

Eri tilanteisiin sopii eri keino. Tämä yksinkertainen jako auttaa hahmottamaan vaihtoehdot:

• Tilapäinen rahantarve (esimerkiksi rikkoutunut kodinkone): hae vapaakuukautta.
• Pysyvästi heikentynyt maksukyky (sairaus, työttömyys): hae ulosmittauksen rajoittamista.
• Juuri työllistynyt pitkäaikaistyötön: hae työllistymislykkäystä heti työsuhteen alussa.
• Et halua työnantajan tietävän ulosotosta: sovi maksusuunnitelmasta.
• Velka ei vähene vuosiin: selvitä yksityishenkilön velkajärjestelyä.

Kannattaa aloittaa keskustelemalla oman ulosottotarkastajan kanssa, joka osaa neuvoa juuri sinun tilanteeseesi sopivat vaihtoehdot.

Vinkkejä helpotusten hakemiseen

• Perustele selkeästi: kerro konkreettisesti, miksi tarvitset helpotusta ja miten tilanteesi on muuttunut.
• Liitä tositteet: lääkärintodistus, työsopimus, laskut ja tulotositteet vahvistavat hakemuksen.
• Hae ajoissa: käsittely voi kestää viikkoja, joten hae hyvissä ajoin ennen tarvetta.
• Ole rehellinen: väärät tiedot voivat johtaa siihen, että helpotusta ei myönnetä.

Usein kysytyt kysymykset

• Poistaako helpotus velkaa? Ei. Lievennykset ja lykkäykset vaikuttavat vain siihen, kuinka paljon ja milloin ulosmittaus tehdään. Velka ja sille kertyvä korko säilyvät.
• Voinko saada useita helpotuksia yhtä aikaa? Kyllä. Esimerkiksi maksusuunnitelman ja vapaakuukaudet voi yhdistää. Ulosottotarkastaja arvioi kokonaisuuden.
• Maksaako helpotuksen hakeminen? Ei. Hakeminen on maksutonta, ja sen voi tehdä itse ilman avustajaa.
• Kuinka nopeasti päätös tulee? Käsittelyaika vaihtelee, usein muutaman viikon. Hae siksi hyvissä ajoin ennen tarvetta.
• Vaikuttaako helpotus maksuhäiriömerkintään? Ei. Merkintä liittyy velkaan ja poistuu vasta, kun velka on maksettu.

Velkajärjestely – pysyvä ratkaisu

Lievennykset ja lykkäykset ovat tilapäisiä keinoja. Jos ulosotto jatkuu vuodesta toiseen eivätkä velat näytä vähenevän, yksityishenkilön velkajärjestely voi olla pysyvämpi ratkaisu.

Velkajärjestelyssä käräjäoikeus vahvistaa maksuohjelman, jonka aikana velallinen maksaa velkojaan maksukykynsä mukaan. Ohjelman päätyttyä jäljelle jäävät velat yleensä raukeavat. Maksuohjelman pituus on tavallisesti kolme vuotta, ja sen ajaksi ulosmittaus pääsääntöisesti keskeytyy.

Velkajärjestelyä haetaan käräjäoikeudelta, ja talous- ja velkaneuvonta auttaa hakemuksen laatimisessa maksutta. Voit arvioida maksuvaraasi maksuvara-laskurilla.

Mistä saat apua?

Jos ulosotto tai helpotusten hakeminen mietityttää, apua on saatavilla maksutta:

• Oma ulosottotarkastaja: häneltä haet rajoittamista, lykkäystä, vapaakuukausia ja maksusuunnitelmaa.
• Talous- ja velkaneuvonta: oikeusaputoimistojen maksuton palvelu.
• Takuusäätiö: neuvoo veloista selviytymisessä ja järjestelylainan kanssa.

Lievennykset eri tilanteissa

Sopiva helpotus riippuu elämäntilanteesta:

• Pitkäaikaistyötön työllistyy: työllistymislykkäys siirtää ulosmittauksen alkua enintään 6 kuukautta.
• Sairaus tai työkyvyttömyys: ulosmittauksen määrää voidaan rajoittaa niin pitkäksi aikaa kuin maksukyky on heikentynyt.
• Lapsiperhe: huollettavat nostavat suojaosuutta, ja vapaakuukausia voi ajoittaa esimerkiksi perhejuhliin.
• Eläkeläinen: eläke rinnastetaan palkkaan, joten samat rajoitukset, vapaakuukaudet ja maksusuunnitelma ovat käytettävissä.

Useimmiten paras lopputulos syntyy yhdistämällä keinoja oman ulosottotarkastajan kanssa.

Yhteenveto: ulosoton lievennykset ja lykkäykset

Ulosoton lievennykset ja lykkäykset 2026 tarjoavat monia mahdollisuuksia helpottaa tilannetta. Ulosmittausta voidaan rajoittaa sairauden, työttömyyden tai perhesyiden vuoksi. Pitkäaikaistyötön voi saada työllistyessään lykkäyksen, vapaakuukausilla saa hengähdystaukoja ja maksusuunnitelma pitää ulosoton poissa työnantajalta. Jos et tiedä, mikä keino sopii sinulle, kysy neuvoa omalta ulosottotarkastajalta tai talous- ja velkaneuvonnasta. Hae helpotuksia rohkeasti – ne on tarkoitettu käytettäviksi.