Perintäkirje opas – Mitä tehdä kun saat perintäkirjeen?
Perintäkirje postilaatikossa on monelle stressaava hetki. Mitä se tarkoittaa? Pitääkö maksaa heti? Voiko asialle tehdä jotain? Tässä oppaassa käymme läpi kaiken, mitä sinun pitää tietää perintäkirjeestä ja miten kannattaa toimia.
Mikä on perintäkirje?
Perintäkirje on velkojan tai perintätoimiston lähettämä vaatimus maksamattomasta velasta. Se ei ole vielä ulosotto eikä maksutuomio – se on vapaaehtoisen perinnän vaihe.
Perintäkirje sisältää:
- Velkojan tiedot
- Alkuperäinen velkamäärä
- Perintäkulut
- Korot
- Kokonaissumma
- Eräpäivä
- Maksuohjeet
- Varoitus jatkotoimista
Perintäkirjeen vaiheet
Perintäprosessissa on tyypillisesti useita kirjeitä:
1. Maksumuistutus (velkojan lähettämä)
- Ensimmäinen huomautus erääntyneestä laskusta
- Yleensä pieni tai ei lainkaan lisäkuluja
- Voit vielä maksaa alkuperäisen summan
2. Toinen maksumuistutus
- Velkojan viimeinen muistutus
- Pieni viivästysmaksu voi lisättyä
- Varoitus perinnän siirtymisestä
3. Perintäkirje (perintätoimiston lähettämä)
- Velka on siirtynyt perintätoimistolle
- Perintäkulut lisätty (21–50 € per kirje)
- Maksuvaatimus ja eräpäivä
4. Toinen perintäkirje
- Koveneva sävy
- Lisää perintäkuluja
- Varoitus oikeudellisesta perinnästä
5. Tratta tai haaste
-
-
- Viimeinen varoitus ennen oikeustoimia
- Tratta voi aiheuttaa maksuhäiriömerkinnän yrityksille
- Haaste tarkoittaa asian viemistä käräjäoikeuteen
-
Mitä tehdä kun saat perintäkirjeen?
1. Älä jätä avaamatta!
Pahinta on sivuuttaa perintäkirje. Tilanne ei parane itsestään – päinvastoin se pahenee kulujen ja korkojen kertyessä.
2. Tarkista tiedot
Varmista, että:
- Velka on todella sinun
- Summa on oikein
- Et ole jo maksanut
- Velka ei ole vanhentunut
3. Maksa jos pystyt
Jos sinulla on rahaa, maksa. Mitä nopeammin maksat, sitä vähemmän kuluja kertyy.
4. Neuvottele maksusuunnitelmasta
Jos et pysty maksamaan kerralla:
- Ota yhteyttä perintätoimistoon
- Pyydä maksusuunnitelmaa
- Ehdota realistista maksuerää
- Perintätoimisto yleensä suostuu
5. Riitauta tarvittaessa
Jos velka on mielestäsi virheellinen:
- Ilmoita perintätoimistolle kirjallisesti
- Kerro miksi riitautat
- Perintä keskeytyy riitautuksen ajaksi
Perintäkulut – mitä saa periä?
Perintäkuluilla on lakisääteiset enimmäismäärät:
Maksumuistutus: max 5 € Perintäkirje: max 21–50 € (riippuen velan suuruudesta) Maksusuunnitelma: max 30 € Maksuvaatimus: max 24–100 €
Kokonaiskulut eivät saa ylittää:
- Alle 100 € velka: max 60 €
- 100–1000 € velka: max 120 €
- Yli 1000 € velka: max 210 €
Jos kulut tuntuvat kohtuuttomilta, voit reklamoida.
Miten välttää maksuhäiriömerkintä?
Tärkeä tieto: Perintäkirje EI aiheuta maksuhäiriömerkintää.
Maksuhäiriömerkintä tulee vasta kun:
- Käräjäoikeus antaa maksutuomion
- Ulosotossa todetaan varattomuus
- Ulosotto on kestänyt pitkään (18 kk)
Aikataulu:
- Perintäkirjeet: ei merkintää
- Maksuvaatimus: ei merkintää
- Haaste käräjäoikeuteen: ei vielä merkintää
- Maksutuomio: MERKINTÄ TULEE
Sinulla on siis aikaa toimia. Maksusuunnitelma perintätoimiston kanssa estää asian etenemisen oikeuteen.
Perintäkirje ja ulosotto
Perintäkirje EI OLE ulosotto. Perintäkirje on vapaaehtoista perintää, ulosotto on viranomaistoimintaa.
Eteneminen:
- Maksumuistutukset
- Perintäkirjeet ← Olet tässä
- Oikeudenkäynti (haaste)
- Maksutuomio
- Ulosotto
Jos hoidat asian perintäkirjevaiheessa, asia ei etene pidemmälle.
Vinkit perintäkirjeen käsittelyyn
Toimi nopeasti
Mitä aikaisemmin otat yhteyttä, sitä paremmin voit neuvotella.
Pyydä maksusuunnitelma kirjallisesti
Näin sinulla on todiste sovitusta.
Maksa sovittu summa ajallaan
Yksikin laiminlyönti voi johtaa maksusuunnitelman raukeamiseen.
Älä ota uutta velkaa maksaaksesi vanhaa
Pikavippi perintävelan maksamiseen on huono idea.
Hae apua tarvittaessa
Talous- ja velkaneuvonta on ilmaista.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko perintätoimisto ottaa rahaa tililläni? Ei voi. Vain ulosotto voi ulosmitata varoja. Perintätoimisto voi vain lähettää kirjeitä ja hakea maksutuomion.
Pitääkö perintäkulut maksaa? Kyllä, kohtuulliset kulut kuuluvat velkaan. Tarkista kuitenkin, etteivät ne ylitä lakisääteisiä enimmäismääriä.
Mitä jos en tunnista velkaa? Pyydä perintätoimistolta velkakirja tai sopimus. Sinulla on oikeus saada selvitys velan perusteesta.
Voiko perintätoimisto soittaa minulle? Kyllä, mutta vain kohtuullisina aikoina. Et ole velvollinen vastaamaan, mutta asia ei sillä hoidu.
Kuinka kauan perintä voi kestää? Perintää voidaan jatkaa kunnes velka vanhenee (yleensä 3 vuotta kuluttajavelassa) tai se siirtyy ulosottoon.
Yhteenveto
Perintäkirje on vakava asia, mutta ei maailmanloppu. Se ei aiheuta maksuhäiriömerkintää – sinulla on aikaa toimia. Tee maksusuunnitelma perintätoimiston kanssa, niin asia ei etene oikeuteen. Jos et pysty maksamaan ollenkaan, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta. Pahinta on jättää perintäkirje huomiotta – silloin tilanne vain pahenee.
—
Hyödyllisiä linkkejä:
→ Ulosottolaskuri – Laske paljonko palkastasi ulosmitataan
→ Vapaakuukausilaskuri – Selvitä oikeutesi vapaakuukausiin
→ Velkajärjestelyn maksuvara-laskuri – Laske velkajärjestelyn maksut
→ Velkalaskuri – Laske kuinka kauan velkojen maksaminen kestää
→ Akordin suunnittelulaskuri – Vapaaehtoinen velkasovinto
Tutustu myös Nyt puhutaan ulosotosta -äänisarjaan
Tutustu myös näihin oppaisiin:
→ Perinnän eteneminen vaiheittain – Koko prosessi
→ Haastehakemus – Mitä tehdä?
→ Suppea ulosotto vs normaali ulosotto – Erot selitettynä
→ Ulosoton maksusuunnitelma vs maksukielto – Kumpi kannattaa?
→ Maksukielto pankille – Miten välttää tililtä otto?
→ Maksukielto työnantajalle – Miten välttää?
→ Ulosoton järjestelmävirhe 2025–2026 – Mitä tapahtui?