Suojaosuus · 2026

Ulosoton suojaosuus 2026 – kaikki mitä sinun tarvitsee tietää

Ulosoton suojaosuus 2026 on rahamäärä, joka velalliselle jätetään aina toimeentuloa varten. Vuonna 2026 suojaosuus nousi jälleen hieman edellisvuodesta. Käydään läpi suojaosuuden määrä, miten se lasketaan ja mitä se käytännössä tarkoittaa sinun tilanteessasi.

Mitä suojaosuus tarkoittaa?

Suojaosuus on lain takaama vähimmäismäärä, joka velalliselle on aina jätettävä ulosmittauksen jälkeen. Ulosottomies ei voi koskaan viedä kaikkea – suojaosuuden verran jää aina käyttöösi elämiseen. Suojaosuuden tarkoitus on varmistaa, että pystyt maksamaan välttämättömät menot kuten vuokran, ruoan, sähkön ja muut pakolliset kulut.

Jos nettotulosi jäävät alle suojaosuuden, sinulta ei ulosmitata mitään. Tällöin palkka tai eläke maksetaan kokonaisuudessaan tilillesi normaalisti. Suojaosuus ei siis ole erikseen haettava etuus vaan automaattinen vähimmäissuoja, joka otetaan huomioon jokaisessa ulosmittauslaskelmassa.

Miksi suojaosuus on olemassa?

Suojaosuuden taustalla on perusoikeus välttämättömään toimeentuloon. Vaikka velka peritään, velalliselle on jätettävä riittävästi rahaa elämiseen – muuten ulosotto ajaisi ihmisiä toimeentulotuen varaan ja syventäisi velkakierrettä.

Suojaosuus on sidottu takuueläkkeen tasoon, ja sitä tarkistetaan vuosittain kansaneläkeindeksin mukaan. Näin suojaosuus seuraa elinkustannusten kehitystä: kun hinnat nousevat, myös suojaosuus nousee. Indeksi voi periaatteessa myös laskea, jolloin suojaosuus pienenisi.

Suojaosuus 2026 euroissa

Oikeusministeriö vahvistaa suojaosuuden määrän vuosittain kansaneläkeindeksin muutoksen perusteella. Tässä suojaosuus 2026 euroissa eri tilanteissa, kuukausitasolla (30 päivää) laskettuna:

Päiväkohtaisesti suojaosuus on 33,03 euroa velalliselle ja 9,65 euroa jokaiselle huollettavalle.

Miten suojaosuus lasketaan?

Miten suojaosuus lasketaan käytännössä? Periaate on yksinkertainen: päiväkohtainen suojaosuus kerrotaan palkanmaksukauden päivien lukumäärällä. Kuukausipalkalla päiviä on aina 30 riippumatta kuukauden todellisesta pituudesta, ja puolen kuukauden palkkakaudella 15.

Suojaosuus eri palkkajaksoilla

Koska suojaosuus lasketaan päiväkohtaisesti, sen euromäärä riippuu palkanmaksuvälistä. Velalliselle ilman huollettavia (33,03 €/pv) suojaosuus eri jaksoilla on:

Kuukausipalkalla päiviä on aina 30, vaikka kalenterikuukaudessa olisi 28 tai 31 päivää. Näin suojaosuus pysyy joka kuukausi samana.

Ketkä lasketaan huollettaviksi?

Huollettavaksi lasketaan henkilöt, jotka ovat velallisen elatuksen varassa. Käytännössä tämä tarkoittaa:

• alaikäiset lapset, jotka asuvat velallisen luona
• yhteishuollossa olevat lapset (lasketaan sille vanhemmalle, jonka luona lapsi asuu pääasiallisesti)
• täysi-ikäiset lapset, jotka ovat vielä velallisen elatuksen varassa (esim. opiskelevat)
• puoliso, jolla ei ole omia tuloja

Huollettavien määrä ilmoitetaan ulosottomiehelle, ja se vaikuttaa suoraan suojaosuuden suuruuteen.

Suojaosuuden kehitys 2024–2026

Ulosoton suojaosuus 2026 on jatkoa vuosittaiselle kansaneläkeindeksiin sidotulle korotukselle. Viime vuosien kehitys:

Vuoden 2026 korotus on maltillinen, noin 4,50 euroa kuukaudessa velallisen osalta ja noin 1,20 euroa huollettavan osalta verrattuna vuoteen 2025.

Nouseeko suojaosuus vuonna 2027?

Suojaosuus tarkistetaan joka vuosi kansaneläkeindeksin muutoksen mukaan. Vuoden 2027 suojaosuus vahvistetaan oikeusministeriön asetuksella loppuvuodesta 2026, kun seuraavan vuoden indeksipisteluku on tiedossa.

Jos elinkustannukset nousevat, suojaosuus yleensä nousee hieman. Indeksi voi kuitenkin myös pysyä paikallaan tai laskea, jolloin suojaosuus ei nouse. Tarkka euromäärä julkaistaan vasta asetuksen vahvistamisen jälkeen, joten kannattaa tarkistaa ajantasainen suojaosuus aina vuodenvaihteessa.

Mitä jos tulot jäävät alle suojaosuuden?

Mitä jos tulot jäävät alle suojaosuuden kokonaan? Silloin sinulta ei ulosmitata mitään kyseiseltä palkkakaudelta. Velka ei kuitenkaan katoa mihinkään – se jää odottamaan ulosottoon. Kun tulosi nousevat suojaosuuden yli, ulosmittaus alkaa normaalisti.

Pienituloisuus voi myös oikeuttaa vapaakuukausiin. Tulorajaulosmittauksen piirissä olevat eli ne, joiden tulot ovat suojaosuuden ja kaksinkertaisen suojaosuuden välissä, saavat automaattisesti kolme vapaakuukautta vuodessa, kun ulosmittaus on jatkunut vähintään vuoden.

Suojaosuus eläkkeestä

Ulosoton suojaosuus 2026 koskee myös eläkettä: eläkkeestä ulosmitataan samojen sääntöjen mukaan kuin palkasta. Suojaosuus on sama 33,03 euroa päivässä. Eläkeläisillä suojaosuus lasketaan yleensä kuukausitasolla eli 990,90 euroa. Jos eläke jää tämän alle, ulosmittausta ei tehdä.

Mitkä tulot lasketaan suojaosuuden piiriin?

Suojaosuus koskee toistuvaistuloa, josta ulosmittaus tehdään. Tällaisia ovat muun muassa:

• palkka ja siihen rinnastettavat tulot
• eläke
• työttömyyspäiväraha
• sairauspäiväraha ja kuntoutusraha

Osa etuuksista on kokonaan ulosmittauksen ulkopuolella – niitä ei ulosmitata lainkaan, vaikka suojaosuus ylittyisi. Näitä ovat esimerkiksi:

• toimeentulotuki
• asumistuki
• lapsilisä
• opintotuki sekä vammais- ja hoitotuki

Jos saat sekä ulosmitattavaa tuloa että suojattuja etuuksia, suojaosuus lasketaan vain ulosmitattavasta tulosta.

Suojaosuus, lomaraha ja kertaluonteiset tulot

Suojaosuus koskee säännöllistä toistuvaistuloa, mutta myös muista tuloista voidaan ulosmitata:

• Lomaraha, provisiot ja luontoisedut katsotaan tuloksi, ja niistä ulosmitataan samalla tavalla kuin palkasta.
• Kertaluonteisesta suorituksesta, kuten takautuvasti maksettavasta eläkkeestä, voidaan ulosmitata 1/3 ilman suojaosuutta.

Tämä tarkoittaa, että esimerkiksi lomakuukautena ulosmitattava summa voi olla tavallista suurempi, koska lomaraha kasvattaa kuukauden kokonaistuloa. Suojaosuus kuitenkin turvaa edelleen vähimmäistoimeentulon säännöllisestä palkasta.

Suojaosuus ja pankkitili

Suojaosuus koskee tulon ulosmittausta, mutta myös pankkitilillä olevia varoja suojataan. Ulosotto ei saa ulosmitata tililtä niin sanottua erottamisetua, joka on 1,5-kertainen suojaosuus eli noin 1 486 euroa kuukauden ajaksi – edellyttäen, ettei velallisella ole muuta vastaavaa suojattua tuloa.

Suojaosuus, kun ulosotossa on useita velkoja

Vaikka sinulla olisi monta velkaa ja velkojaa, suojaosuus lasketaan vain kerran tuloistasi. Ulosmittauksen kokonaismäärä ei siis kasva sen mukaan, kuinka monta velkaa ulosotossa on.

Käytännössä ulosotto perii kaikki velat yhdessä ja jakaa kertyneen summan velkojille. Sinulle jää aina vähintään suojaosuus riippumatta velkojen lukumäärästä. Elatusapusaatavalla on kuitenkin etuoikeus muihin velkoihin nähden.

Suojaosuuden ylittävän tulon ulosmittaus

Kun tulosi ylittävät suojaosuuden, ulosmittaus alkaa porrastetusti nettotulojen mukaan:

1. Tulot 1–2 × suojaosuus (990,90–1 981,80 €): suojaosuuden ylittävästä osasta ulosmitataan 2/3 (tulorajaulosmittaus).
2. Tulot 2–4 × suojaosuus (1 981,80–3 963,60 €): koko nettopalkasta ulosmitataan 1/3.
3. Tulot yli 4 × suojaosuus (yli 3 963,60 €): progressiivinen ulosmittaus, enintään 50 %.

Suojaosuus on siis lähtökohta, jonka pohjalta koko ulosmittauslaskelma tehdään. Mitä suurempi suojaosuus (eli mitä enemmän huollettavia), sitä pienempi ulosmittaus.

Esimerkki: näin ulosmittaus lasketaan suojaosuuden jälkeen

Kaksi esimerkkiä yksin asuvalle velalliselle, suojaosuudella 990,90 €/kk:

Huomaa, että huollettavat nostaisivat suojaosuutta ja pienentäisivät ulosmittausta molemmissa esimerkeissä.

Miten haet suojaosuuden tarkistusta?

Suojaosuus lasketaan niiden tietojen perusteella, jotka ulosotolla on tuloistasi ja huollettavistasi. Jos elämäntilanteesi muuttuu, suojaosuus kannattaa päivittää:

• perheeseen tulee uusi huollettava lapsi
• puolison tulot loppuvat tai pienenevät
• omat tulosi muuttuvat

Muutosta pyydetään omalta ulosottotarkastajalta, ja mukaan liitetään tarvittavat tositteet. Ulosotto tekee uuden laskelman ja oikaisee ulosmittauksen. Asioida voi myös sähköisesti osoitteessa asiointi.oikeus.fi.

Suojaosuus ja velkajärjestely

Suojaosuus on nimenomaan ulosoton käsite. Yksityishenkilön velkajärjestelyssä velallisen maksukyky lasketaan hieman eri tavalla: lähtökohtana ovat välttämättömät elinkustannukset, joiden määrä vahvistetaan omalla asetuksellaan.

Käytännössä molemmissa on sama ajatus – velalliselle jätetään riittävä toimeentulo – mutta laskentaperuste on eri. Jos ulosotto tuntuu kestämättömältä, velkajärjestely voi olla vaihtoehto, jossa velat järjestellään maksuohjelmaksi maksukyvyn mukaan.

Yleisiä virhekäsityksiä suojaosuudesta

Suojaosuuteen liittyy paljon väärinkäsityksiä. Oikaistaan yleisimmät:

• "Ulosotto vie kaiken." Ei vie – suojaosuus jää aina, ja alle suojaosuuden tuloista ei ulosmitata mitään.
• "Suojaosuus riippuu velan määrästä." Ei riipu. Velan suuruus ei vaikuta suojaosuuteen; se määräytyy tulojen ja huollettavien mukaan.
• "Suojaosuus on eri eri kaupungeissa." Ei ole. Suojaosuus on koko maassa sama.
• "Suojaosuus kattaa myös puolison velat." Suojaosuus koskee vain sitä velallista, jonka tuloista ulosmittaus tehdään.

Usein kysytyt kysymykset

• Lasketaanko suojaosuus brutto- vai nettotuloista? Nettotuloista eli siitä summasta, joka jää käteen verojen ja pakollisten maksujen jälkeen.
• Onko suojaosuus sama koko maassa? Kyllä. Suojaosuus on valtakunnallisesti sama; asuinpaikka ei vaikuta sen suuruuteen.
• Vaikuttaako puolison palkka suojaosuuteeni? Puoliso lasketaan huollettavaksi vain, jos hänellä ei ole omia tuloja. Jos puolisolla on omat tulot, hän ei korota suojaosuutta.
• Voiko suojaosuutta korottaa asumiskulujen takia? Erityistilanteissa ulosmittausta voidaan rajoittaa korkeiden välttämättömien menojen vuoksi. Tätä haetaan erikseen ulosottomieheltä.
• Mistä näen oman suojaosuuteni? Voit laskea sen maksukieltolaskurilla tai tarkistaa omat ulosottotietosi osoitteesta asiointi.oikeus.fi.

Mistä saat apua?

Jos ulosotto tai oma suojaosuus mietityttää, apua on saatavilla maksutta:

• Oma ulosottotarkastaja: häneltä pyydät suojaosuuden tarkistusta, maksusuunnitelmaa ja vapaakuukausia.
• Talous- ja velkaneuvonta: oikeusaputoimistojen maksuton palvelu.
• Takuusäätiö: neuvoo veloista selviytymisessä.

Yhteenveto: ulosoton suojaosuus 2026

Ulosoton suojaosuus 2026 on 33,03 euroa päivässä eli 990,90 euroa kuukaudessa velalliselle. Jokainen huollettava nostaa suojaosuutta 9,65 euroa päivässä eli 289,50 euroa kuukaudessa. Suojaosuus on ehdoton minimi, joka sinulle jätetään aina toimeentuloa varten. Jos tulosi tai perhetilanteesi muuttuvat, ilmoita siitä ulosottoon, jotta suojaosuus lasketaan ajan tasalla olevien tietojen mukaan. Käytä maksukieltolaskuria selvittääksesi oman tilanteesi tarkasti.